Tarjeta de crédito Fidelity Rewards: gana 2% para tu futuro

En el competitivo mercado de productos financieros, la Tarjeta de Crédito Fidelity Rewards se presenta como una alternativa única para quienes buscan más que simples recompensas. Su propuesta de valor se centra en convertir cada compra en un paso hacia tus metas de inversión, gracias a un atractivo reembolso ilimitado del 2% en efectivo que puede depositarse directamente en tus cuentas de inversión.

Además de este poderoso mecanismo de ahorro, la tarjeta elimina barreras comunes al no tener cuota anual ni comisiones por transacciones en el extranjero, y añade beneficios de viaje valiosos. Acompáñanos a explorar cómo la tarjeta de crédito Fidelity Rewards integra tus finanzas diarias con tu futuro financiero.

¿Cómo funciona la tarjeta de crédito?

La Tarjeta de Crédito Fidelity Rewards opera con un sistema de puntos directo: por cada dólar gastado en compras elegibles, acumulas 2 puntos. El verdadero valor del 2% de reembolso se activa cuando estos puntos se canjean como un depósito en efectivo en una cuenta Fidelity compatible, como una de corretaje, jubilación (IRA) o un plan 529.

Técnicamente, la tarjeta es emitida y administrada por Elan Financial Services, no por Fidelity directamente. Para automatizar el beneficio, debes vincular tu tarjeta a la cuenta Fidelity de tu elección. El canje puede ser automático cada mes al alcanzar el umbral de 2,500 puntos.

Está diseñada para residentes de EE. UU. mayores de 18 años, siendo ideal para inversores actuales de Fidelity o para cualquiera que desee convertir sus gastos diarios en una contribución constante a sus metas financieras a largo plazo.

¿Cuáles son las principales ventajas de la tarjeta de crédito Fidelity Rewards?

Este producto financiero se destaca por ofrecer beneficios claros y potentes, diseñados para maximizar el valor para el titular. A continuación, sus cinco ventajas principales:

• Reembolso ilimitado del 2%: gana un 2% de reembolso en efectivo en absolutamente todas tus compras, sin tener que preocuparte por categorías rotativas, límites de gasto o fechas de vencimiento de los puntos.
• Inversión automática de recompensas: su mayor diferenciador. El reembolso obtenido se puede depositar automáticamente en cuentas de inversión Fidelity elegibles, convirtiendo tus gastos diarios en un motor para tu futuro financiero.
• Sin cuotas anuales ni extranjeras: la tarjeta elimina dos de los costos más comunes. No pagarás cuota anual ni tendrás cargos adicionales por tus compras en el extranjero.
• Valiosos beneficios de viaje: recibe hasta $100 de crédito para la solicitud de Global Entry o TSA PreCheck, facilitando tus viajes.
• Protección y cobertura: ofrece tranquilidad con su política de Cero Responsabilidad por Fraude y la cobertura de daños por colisión para alquiler de automóviles.

Desventajas

A pesar de sus atractivos beneficios, la Tarjeta de Crédito Fidelity Rewards no es la opción ideal para todos los perfiles. Es crucial considerar algunos puntos débiles antes de solicitarla para asegurar que se alinee con tus hábitos de consumo y objetivos financieros.

• El 2% de reembolso es condicional: el valor máximo del 2% solo se obtiene al depositar las recompensas en una cuenta Fidelity elegible. Si prefieres canjear los puntos por crédito en el estado de cuenta u otras opciones, el valor de redención es menor.
• Sin bono de bienvenida: a diferencia de muchas tarjetas competidoras en el mercado, no ofrece un bono inicial por registrarse o alcanzar un cierto umbral de gasto en los primeros meses.
• Falta de categorías con bonificación: no ofrece porcentajes de reembolso más altos en categorías específicas como restaurantes, supermercados o gasolina.

Tasas y comisiones de la tarjeta de crédito Fidelity Rewards

Conoce los costos de la Tarjeta de Crédito Fidelity Rewards para tomar una decisión informada. Aunque destaca por no tener cuota anual, existen otras tasas y comisiones a considerar en su estructura de precios.

Las tasas de interés (APR) son variables y se basan en tu solvencia crediticia. Para compras y transferencias de saldo, el APR se sitúa entre el 17.24% y el 27.24%. Para los adelantos de efectivo, la tasa de interés asciende al 28.24%.

En cuanto a las comisiones, no hay cargo anual ni por transacciones en el extranjero. Sin embargo, las transferencias de saldo y los adelantos de efectivo tienen una comisión del 5% del monto (con un mínimo de $5 o $10, respectivamente). Además, se aplican penalizaciones de hasta $41 por pagos atrasados o devueltos. Es importante destacar que no hay una tasa APR de penalización.

Requisitos y criterios de elegibilidad

Para solicitar la Tarjeta de Crédito Fidelity Rewards, los solicitantes deben cumplir con ciertos criterios fundamentales. El requisito principal es ser mayor de 18 años y residir legalmente en los Estados Unidos.

Es importante destacar que la solicitud es evaluada y emitida por Elan Financial Services, no por Fidelity. Por lo tanto, la aprobación se basa en la solvencia y el historial crediticio del solicitante. Aunque no se especifica un puntaje de crédito mínimo, este tipo de tarjetas de recompensas generalmente requiere un crédito bueno o excelente para ser aprobado.

No es necesario ser cliente de Fidelity para solicitar la tarjeta. Sin embargo, para aprovechar al máximo su principal beneficio (el 2% de reembolso), es indispensable tener o abrir una cuenta de Fidelity elegible donde se puedan depositar las recompensas. Antes de aplicar, se recomienda retirar cualquier congelamiento de crédito que se tenga activo.

¿Cómo obtener una tarjeta de crédito Fidelity Rewards?

1. Proceso de solicitud: la forma más directa de solicitar la tarjeta es en línea a través del sitio web de Fidelity. Deberás completar un formulario con tu información personal, financiera y laboral. Asegúrate de tener a mano datos como tu número de Seguro Social, dirección e ingresos anuales. No existe un proceso de solicitud en persona.
2. Aumentar las posibilidades de aprobación: antes de aplicar, revisa tu puntaje de crédito; generalmente se requiere un crédito bueno o excelente. Asegúrate de que toda la información en la solicitud sea precisa y considera reducir tus deudas existentes. Es crucial remover cualquier congelamiento de crédito que tengas activo antes de iniciar el proceso.
3. Tiempo de recepción: una vez aprobada tu solicitud, generalmente recibirás tu tarjeta de crédito por correo en un plazo de 7 a 10 días hábiles.
4. Qué hacer en caso de rechazo: si tu solicitud es rechazada, el emisor, Elan Financial Services, te enviará una carta explicando los motivos. Revisa esta información y tu informe de crédito para identificar áreas de mejora. Puedes considerar volver a solicitarla después de unos meses, una vez que hayas fortalecido tu perfil crediticio.

Conclusión

La Tarjeta de Crédito Fidelity Rewards se consolida como una herramienta financiera poderosa, pero de nicho. Su principal atractivo es su capacidad única para transformar los gastos cotidianos en contribuciones directas a tus metas de inversión a largo plazo. La ausencia de cuota anual y de comisiones por transacciones en el extranjero la convierten en una opción económicamente sólida.

Sin embargo, su valor se maximiza para quienes ya están dentro del ecosistema de Fidelity o planean estarlo. La falta de un bono de bienvenida y de categorías con recompensas más altas puede ser un inconveniente para quienes buscan beneficios inmediatos.

En definitiva, si eres un inversor disciplinado que busca optimizar cada dólar para el crecimiento de tu patrimonio, esta tarjeta es una de las mejores opciones del mercado.

Preguntas frecuentes

1. ¿Qué transacciones no son elegibles para ganar puntos?
   Ciertas transacciones no acumulan puntos, como adelantos de efectivo, transferencias de saldo, cheques de viajero, giros postales, boletos de lotería, apuestas y cargos por intereses o comisiones.
2. ¿Puedo depositar las recompensas en la cuenta Fidelity de otra persona?
   Sí, una de las características flexibles de la tarjeta es que puedes dirigir tus recompensas para que se depositen en la cuenta Fidelity elegible de un ser querido, como la cuenta 529 de un hijo o nieto.
3. ¿Qué sucede con mis puntos si cierro mi tarjeta de crédito?
   Según los términos, si tu cuenta de tarjeta de crédito se cierra por cualquier motivo, perderás inmediatamente todos los puntos de recompensa que hayas acumulado y no hayas canjeado.
4. ¿Existe un monto mínimo para canjear los puntos por un depósito?
   Sí, debes alcanzar un umbral mínimo de 2,500 puntos para poder canjearlos por un depósito en efectivo en tu cuenta Fidelity.

Para iniciar tu solicitud de la tarjeta de crédito Fidelity Rewards, puedes visitar el sitio web oficial de Fidelity ahora mismo: