Tarjeta Customized Cash Rewards: Gana más cash back

En el mundo de las finanzas personales, elegir la tarjeta de crédito correcta puede marcar una gran diferencia en tu bolsillo. Hoy, ponemos bajo la lupa una de las opciones más populares del mercado: la Tarjeta Customized Cash Rewards de Bank of America.

Este producto financiero destaca por ofrecer una atractiva combinación de flexibilidad y recompensas, permitiéndote ganar un generoso porcentaje de cash back en una categoría de tu elección. Además, atrae a nuevos usuarios con una oferta de bono de bienvenida por compras iniciales y alivia el presupuesto al no tener cuota anual, complementado con beneficios introductorios en sus tasas de interés.

En este artículo, desglosaremos cada uno de estos puntos para que descubras si la tarjeta Customized Cash Rewards es la indicada para ti.

¿Cómo funciona la tarjeta de crédito?

La tarjeta Customized Cash Rewards opera sobre un principio de personalización para maximizar tus recompensas. Su principal atractivo es que te permite elegir una categoría para obtener un 6% de cash back durante el primer año (luego 3%). Además, ofrece un 2% automático en supermercados y clubes mayoristas, y 1% ilimitado en el resto de las compras.

Técnicamente, estos porcentajes elevados se aplican a los primeros $2,500 de gasto combinado trimestral entre tu categoría elegida y los supermercados. Una vez superado ese límite, todas las compras generan un 1%. Puedes cambiar tu categoría preferida una vez al mes a través de la banca en línea o la app móvil.

Esta tarjeta es ideal para personas que buscan un control activo sobre sus finanzas y cuyos gastos se concentran en áreas específicas como gasolina, compras online o restaurantes, permitiéndoles adaptar la tarjeta a su estilo de vida.

¿Cuáles son las principales ventajas de la tarjeta Customized Cash Rewards?

Esta tarjeta ofrece beneficios claros que se adaptan a tus hábitos de consumo. Aquí destacamos cinco de sus ventajas más importantes:

• Recompensas personalizables y elevadas: Gana un excepcional 6% de cash back durante el primer año (luego 3%) en la categoría que más te convenga, como gasolina, compras online o restaurantes. Esta flexibilidad te permite maximizar tus ganancias según tus gastos.
• Atractivo bono de bienvenida: Obtén un bono de $200 en efectivo de forma online al gastar $1,000 en los primeros 90 días. Es un incentivo inicial muy competitivo que te da un retorno inmediato.
• Cero cuota anual: Disfruta de todas las ventajas y acumula recompensas sin preocuparte por un costo anual. Esto la convierte en una opción económicamente inteligente a largo plazo.
• 0% APR introductorio: Benefíciate de una tasa de interés del 0% en compras y transferencias de saldo durante los primeros 15 ciclos de facturación, ideal para financiar una compra grande o consolidar deudas.
• Beneficios para clientes del banco: Si eres miembro de Bank of America Preferred Rewards, puedes aumentar tu cash back entre un 25% y un 75% en cada compra.

Desventajas

Aunque la tarjeta Customized Cash Rewards es muy atractiva, es importante considerar sus limitaciones para saber si se ajusta completamente a tus necesidades. Ningún producto financiero es perfecto, y esta tarjeta tiene ciertos aspectos que podrían no ser ideales para todos los usuarios.

• Límite en recompensas elevadas: El 6% (luego 3%) y el 2% de cash back solo aplican a los primeros $2,500 en gastos combinados por trimestre. Si gastas más, el excedente solo genera un 1%.
• Requiere gestión activa: Para maximizar los beneficios, debes recordar de seleccionar tu categoría de mayor gasto y cambiarla si tus hábitos de consumo varían, lo que no es ideal si prefieres una tarjeta más simple.
• Tasa de cash back base estándar: El 1% de recompensa en todas las demás compras es una tasa básica. Existen otras tarjetas en el mercado que ofrecen un 1.5% o 2% fijo en todo.
• Comisión por transferencia de saldo: A pesar de la oferta de 0% APR, se aplica una comisión inicial del 3% sobre el monto de cada transferencia de saldo.

Tasas y comisiones de la tarjeta Customized Cash Rewards

Entender los costos asociados es fundamental antes de solicitar cualquier tarjeta. Para empezar, un punto muy atractivo es que la tarjeta Customized Cash Rewards no tiene cuota anual; su costo es de $0.

Además, ofrece un generoso período introductorio con un 0% de interés durante los primeros 15 ciclos de facturación. Este beneficio aplica tanto a compras como a transferencias de saldo realizadas dentro de los primeros 60 días.

Una vez finalizado este período, se aplica una Tasa de Porcentaje Anual (APR) variable que va del 18.24% al 28.24%, según tu solvencia crediticia. En cuanto a las comisiones por transacción, se aplica una tarifa del 3% (que luego sube a 4%) por transferencia de saldo.

Asimismo, tiene una comisión del 3% sobre cada transacción en el extranjero. Finalmente, es importante saber que si te retrasas en un pago, la comisión por penalización puede ser de hasta $40.

Requisitos y criterios de elegibilidad

Para solicitar la tarjeta Customized Cash Rewards, Bank of America establece una serie de criterios que los aspirantes deben cumplir. Estos requisitos aseguran que el perfil del solicitante se alinea con las políticas del banco y las regulaciones vigentes.

Los principales criterios de elegibilidad son:

• Edad mínima: Debes tener al menos 18 años. La edad mínima aumenta a 21 años si eres residente permanente de Puerto Rico.
• Residencia: Es necesario tener una dirección residencial en uno de los 50 estados de EE. UU., Washington D.C., o en territorios asociados como Puerto Rico, Guam o las Islas Vírgenes de EE. UU.
• Historial crediticio: Al aplicar, autorizas al banco a revisar tu informe de crédito e historial financiero para evaluar tu solicitud.
• Clientes existentes: La oferta puede no estar disponible si ya tienes o has tenido esta tarjeta en los últimos 24 meses.

Si eres cliente existente, la oferta puede no estar disponible; o sea, si ya tienes o has tenido esta tarjeta en los últimos 24 meses.

Cómo obtener una tarjeta de crédito Customized Cash Rewards

El proceso para solicitar esta tarjeta es bastante directo. A continuación, te explicamos los pasos a seguir y te damos algunos consejos útiles.

1. Proceso de solicitud paso a paso:
   • En línea: Es la forma más rápida. Ingresa a la página web de Bank of America, busca la tarjeta, llena el formulario con tu información personal (nombre, dirección, ingresos) y envía la solicitud. La decisión suele ser casi instantánea.
   • En persona: Si lo prefieres, puedes acudir a cualquier sucursal de Bank of America. Un representante del banco te ayudará a completar la solicitud y resolverá tus dudas en el momento.
2. Consejos para aumentar tus posibilidades de aprobación:
   • Asegúrate de tener un buen puntaje de crédito (generalmente, de 670 en adelante).
   • Mantén un bajo nivel de deudas en otras tarjetas.
   • Verifica que la información de tus ingresos sea precisa y demostrable.
3. Tiempo estimado para recibir la tarjeta:
   • Una vez que tu solicitud es aprobada, recibirás la tarjeta física por correo en un plazo aproximado de 7 a 10 días hábiles.
4. Qué hacer en caso de rechazo:
   • Por ley, el banco debe enviarte una carta explicando los motivos. Analiza esas razones, revisa tu informe de crédito en busca de errores y trabaja en mejorar tu perfil financiero antes de volver a intentarlo.

Conclusión

En definitiva, la tarjeta Customized Cash Rewards de Bank of America se presenta como una opción robusta y flexible para el consumidor que busca maximizar sus recompensas de cash back sin pagar una cuota anual. Su principal fortaleza radica en la capacidad de personalizar las ganancias.

Si bien el límite trimestral para las recompensas más altas y la necesidad de una gestión activa son puntos a considerar, sus ventajas la convierten en una competidora muy fuerte.

Preguntas frecuentes

1. ¿Con qué frecuencia puedo cambiar mi categoría de elección del 3%?
   Puedes cambiar tu categoría de bonificación una vez por cada mes calendario a través de la Banca en Línea o la aplicación de Banca Móvil. Si no haces ningún cambio, la categoría seleccionada se mantendrá para el mes siguiente.
2. ¿Se aplica alguna comisión por transacciones en el extranjero?
   Sí, esta tarjeta tiene una comisión del 3% sobre el valor en dólares estadounidenses de cada transacción realizada en una moneda extranjera, lo que la hace menos ideal para viajes internacionales frecuentes.
3. ¿Cómo puedo canjear las recompensas de cash back que he ganado?
   Puedes canjear tus recompensas de varias formas: como un crédito en el estado de cuenta de tu tarjeta, como un depósito directo en una cuenta corriente o de ahorros de Bank of America, o como un crédito en una cuenta de inversión de Merrill que califique.

Si, después de saber todo eso, crees que la tarjeta Customized Cash Rewards se ajusta a tu estilo de vida y quieres iniciar tu solicitud, ¡puedes visitar el sitio web oficial de Bank of America ahora!