Tarjeta Blue Cash Preferred: análisis y beneficios para tu día a día

En la búsqueda de una tarjeta de crédito que realmente recompense tus gastos cotidianos, es fácil perderse entre tantas opciones. Sin embargo, algunos productos destacan por su gran valor, y hoy analizaremos uno de ellos: la tarjeta Blue Cash Preferred de American Express.

Esta tarjeta ha ganado popularidad por una razón muy simple: ofrece uno de los porcentajes de reembolso más altos del mercado en categorías clave como supermercados y servicios de streaming. Además de su potente programa de cash back, presenta una atractiva oferta de bienvenida para nuevos miembros y beneficios adicionales en transporte y gasolina.

En este artículo, desglosaremos cada una de sus características para que puedas decidir si es la indicada para ti.

¿Cómo funciona la tarjeta de crédito?

La tarjeta Blue Cash Preferred funciona como un potente motor de recompensas para tus gastos diarios. Por cada compra, acumulas “Reward Dollars” que puedes canjear como crédito en tu estado de cuenta, reduciendo tu saldo a pagar.

Su principal atractivo son los altos porcentajes de reembolso: 6% en supermercados de EE. UU. (hasta $6,000 anuales) y en servicios de streaming seleccionados, 3% en tránsito y gasolineras de EE. UU., y 1% en el resto.

Técnicamente, ofrece un 0% de APR introductorio por 12 meses y una cuota anual, bonificada el primer año. El perfil ideal es el de personas o familias que buscan maximizar el retorno de sus compras cotidianas, especialmente en alimentación y entretenimiento digital, y que valoran beneficios directos y fáciles de redimir.

¿Cuáles son las principales ventajas de la Tarjeta de Crédito Blue Cash Preferred?

Esta tarjeta destaca por sus beneficios directos, diseñados para maximizar el ahorro en tus gastos más frecuentes. Aquí te presentamos sus cinco ventajas más importantes:

• Alto reembolso en gastos clave: Gana un impresionante 6% de cash back en supermercados de EE. UU. (en hasta $6,000 en compras anuales) y en una amplia selección de servicios de streaming.
• Generosa oferta de bienvenida: Recibe $300 de vuelta como crédito en tu estado de cuenta al gastar $3,000 en los primeros 6 meses, un gran incentivo inicial.
• Recompensas en transporte y gasolina: Obtén un 3% de reembolso ilimitado en gastos de tránsito (taxis, rideshare, trenes, peajes) y en todas las gasolineras de EE. UU.
• Flexibilidad financiera inicial: Disfruta de un 0% de APR introductorio durante 12 meses en compras y transferencias de saldo, ideal para financiar grandes adquisiciones sin intereses.
• Crédito para streaming de Disney: Recibe hasta $10 de crédito mensual al pagar tu suscripción de Disney+, Hulu o ESPN+ con la tarjeta.

Desventajas

Aunque la Tarjeta Blue Cash Preferred es muy atractiva, es importante considerar algunos aspectos que podrían no ser ideales para todos. Ciertas características pueden limitar su valor dependiendo de tus hábitos de consumo y estilo de vida.

• Cuota anual: Después del primer año gratuito, se aplica una cuota anual. Para que valga la pena, necesitas gastar lo suficiente en las categorías de bonificación para compensar este costo.
• Límite en supermercados: El excelente 6% de cash back en supermercados solo aplica a los primeros $6,000 gastados por año. Superado ese monto, el reembolso se reduce a un 1%.
• Uso internacional: Las categorías con mayor porcentaje de recompensa (supermercados, gasolineras) están restringidas a Estados Unidos, lo que la hace menos útil para compras en el extranjero.

Tasas y comisiones de la tarjeta Blue Cash Preferred

Para entender el costo de la Tarjeta Blue Cash Preferred, es clave conocer sus tasas. La cuota anual es de $0 durante el primer año, y luego pasa a ser de $95. Ofrece un atractivo 0% de APR introductorio por 12 meses tanto en compras como en transferencias de saldo. Pasado este periodo, la tasa de interés variable se sitúa entre 20.24% y 29.24%.

Para adelantos de efectivo, la APR es del 29.49%, y en caso de pagos atrasados o devueltos, se puede aplicar una APR de penalización del 29.99%. En cuanto a comisiones por transacción, se aplica un 2.7% sobre compras en el extranjero.

Las transferencias de saldo tienen un costo del 3% (mínimo $5) y los adelantos de efectivo un 5% (mínimo $10). Finalmente, los cargos por pago tardío o devuelto pueden ser de hasta $40.

Requisitos y criterios de elegibilidad

Para solicitar la Tarjeta Blue Cash Preferred, American Express establece ciertos criterios que los solicitantes deben cumplir. Generalmente, se requiere un puntaje de crédito de bueno a excelente (usualmente considerado a partir de 670 puntos FICO). Además, es necesario ser mayor de 18 años y tener una dirección física en los Estados Unidos.

Durante el proceso de solicitud, deberás proporcionar información personal, como tu nombre completo, dirección, fecha de nacimiento y número de Seguro Social (SSN) o Número de Identificación de Contribuyente Individual (ITIN). También se solicitarán datos sobre tus ingresos y situación laboral para evaluar tu capacidad de pago.

American Express utiliza esta información para verificar tu identidad y determinar tu solvencia crediticia antes de aprobar la solicitud.

¿Cómo obtener una tarjeta Blue Cash Preferred?

El proceso para solicitar tu tarjeta es bastante directo. A continuación, te explicamos los pasos y te damos algunos consejos para que tu solicitud sea exitosa.

1. Proceso de solicitud: La forma más rápida es en línea. Ingresa al sitio web de American Express, busca la Tarjeta Blue Cash Preferred y haz clic en «Apply Now». Deberás completar un formulario con tu información personal, de contacto y financiera. La decisión suele ser instantánea.
2. Aumenta tus posibilidades de aprobación: Antes de aplicar, asegúrate de tener un buen puntaje de crédito (generalmente por encima de 670). Revisa que tu reporte de crédito no tenga errores, paga tus deudas para reducir tu tasa de utilización y reporta todos tus ingresos de manera precisa.
3. Recepción de la tarjeta: Una vez aprobada, recibirás tu tarjeta física por correo en un plazo de 7 a 10 días hábiles. El bono de bienvenida se acredita en tu estado de cuenta después de cumplir con el requisito de gasto.
4. En caso de rechazo: Si tu solicitud es denegada, American Express te enviará una carta explicando los motivos. Puedes llamar a su línea de reconsideración para pedir una segunda revisión o trabajar en mejorar los aspectos señalados (como tu puntaje de crédito) antes de volver a aplicar en unos meses.

Conclusión

En definitiva, la Tarjeta Blue Cash Preferred de American Express se posiciona como una de las opciones más sólidas para quienes buscan un alto retorno en sus gastos del día a día. Su incomparable cash back en supermercados y servicios de streaming la convierte en una herramienta de ahorro muy potente, especialmente para familias y consumidores que concentran sus compras en estas áreas.

Si bien la cuota anual y el límite en la categoría de supermercados son factores a considerar, los beneficios pueden superarlos con creces si tu patrón de gastos se alinea con sus fortalezas. Así, si buscas una tarjeta que te recompense generosamente por tus compras cotidianas, esta es sin duda una candidata a tener en cuenta.

Preguntas frecuentes

• ¿Cómo recibo el cash back que gano?
  El cash back se acumula en forma de «Reward Dollars», que puedes canjear de manera muy sencilla como un crédito en tu estado de cuenta a través de tu cuenta en línea o la aplicación de Amex.
• ¿Qué sucede si me atraso en un pago?
  Si realizas un pago con retraso o un pago es devuelto, se te puede aplicar una Tasa de Porcentaje Anual (APR) de penalización de hasta 29.99% en nuevas transacciones, la cual se mantendrá por al menos 6 meses.
• ¿Puedo usar la tarjeta para compras en el extranjero?
  Sí, pero no es lo más recomendable. La tarjeta tiene una comisión por transacción extranjera del 2.7% sobre el valor de cada compra después de la conversión a dólares estadounidenses.
• ¿Qué se considera exactamente como «tránsito» para el 3% de reembolso?
  La categoría de tránsito es bastante amplia e incluye taxis, servicios de viaje compartido (rideshare), estacionamientos, peajes, trenes, autobuses, ferries y más.

Para iniciar tu solicitud de la tarjeta Blue Cash Preferred, ¡puedes visitar el sitio web oficial de American Express ahora mismo!