Tarjeta de crédito Bilt Mastercard: Gana puntos con tu alquiler

Pagar el alquiler es, para muchos, el gasto mensual más grande. Un pago que, hasta ahora, no generaba ningún tipo de recompensa. ¿Y si pudieras cambiar eso? Aquí es donde entra en juego la Tarjeta de Crédito Bilt Mastercard, un producto financiero diseñado específicamente para cambiar las reglas del juego para los inquilinos.

Esta tarjeta te permite acumular puntos en cada pago de tu alquiler sin comisiones, además de ofrecer recompensas aceleradas en categorías como restaurantes y viajes. Y lo mejor: todo sin una cuota anual.

En este artículo, analizaremos a fondo todo lo que necesitas saber sobre este producto.

¿Cómo funciona la tarjeta de crédito?

La tarjeta de crédito Bilt Mastercard opera a través de la plataforma Bilt Rewards, permitiéndote pagar el alquiler en cualquier propiedad sin coste adicional. Su funcionamiento es simple: realizas el pago en la app de Bilt y ellos se encargan de enviar una transferencia o un cheque a tu arrendador. Esta funcionalidad elimina las típicas comisiones por transacción que cobran otras plataformas.

Para activar la acumulación de puntos, es fundamental realizar al menos cinco compras con la tarjeta durante cada ciclo de facturación. Está diseñada para inquilinos con buen historial crediticio que buscan transformar su mayor gasto mensual en recompensas valiosas, especialmente si también gastan en restaurantes y viajes, y desean una tarjeta de recompensas sin cuota anual.

¿Cuáles son las principales ventajas de la tarjeta de crédito Bilt Mastercard?

La tarjeta de crédito Bilt Mastercard se destaca en el mercado por ofrecer beneficios únicos, especialmente diseñados para quienes alquilan. Sus cinco ventajas principales son:

• Puntos por Alquiler sin Comisiones: Es su mayor diferenciador. Permite ganar 1 punto por dólar en el pago del alquiler sin ninguna tarifa de transacción, transformando un gasto obligatorio en una valiosa recompensa.
• Cero Cuota Anual: A diferencia de muchas tarjetas de recompensas premium, no tiene ningún costo de mantenimiento anual. Así, haciendo sus beneficios accesibles para todos los usuarios calificados.
• Excelentes Multiplicadores de Puntos: Ofrece 3x puntos en restaurantes y 2x en viajes, además de promociones especiales como el Rent Day, que duplica los puntos el primer día de cada mes.
• Puntos Valiosos y Flexibles: Los puntos Bilt son altamente cotizados y pueden ser transferidos 1:1 a programas de lealtad de aerolíneas y hoteles de primer nivel.
• Beneficios Premium Incluidos: Proporciona seguros de viaje, protección para el teléfono celular y cobertura de alquiler de autos. O sea, ventajas que usualmente se reservan para tarjetas con altas cuotas anuales.

Desventajas

Aunque la tarjeta de crédito Bilt Mastercard es una opción innovadora, es importante considerar algunos puntos que podrían no ser ideales para todos. Antes de solicitarla, evalúa sus posibles desventajas:

• Sin Bono de Bienvenida: La Bilt Mastercard no ofrece un bono inicial de puntos al cumplir con un gasto mínimo. Eso es lo que reduce su atractivo a corto plazo.
• Requisito de Uso Mínimo: Para poder ganar puntos en cualquier categoría (incluido el alquiler), es obligatorio realizar al menos cinco transacciones por cada ciclo de facturación. Esto impide usar la tarjeta exclusivamente para el pago del alquiler.
• Tasa de Ganancia Base en Alquiler: Si bien su principal atractivo es ganar puntos en el alquiler, la tasa de acumulación es de 1x, la más baja de sus categorías de recompensa.

Tasas y comisiones de la tarjeta de crédito Bilt Mastercard

Entender la estructura de costos es fundamental al elegir una tarjeta de crédito. La Tarjeta de Crédito Bilt Mastercard destaca por su transparencia y beneficios económicos, aunque es importante conocer sus tasas.

Su principal ventaja es la cuota anual de $0. Además, no cobra comisiones por transacciones en el extranjero, lo que la convierte en una excelente compañera de viaje.

Las tasas de interés (APR) para compras y transferencias de saldo son variables, oscilando entre 20.49% y 28.49%, según tu solvencia crediticia. Los adelantos en efectivo tienen una APR del 28.24%.

En cuanto a comisiones, las transferencias de saldo tienen un costo de hasta el 5% (mínimo $5) y los adelantos de efectivo un 5% (mínimo $10). Finalmente, un pago atrasado puede generar una penalización de hasta $40. Se recomienda pagar el saldo total mensualmente para evitar intereses.

Requisitos y criterios de elegibilidad

Para solicitar la Tarjeta de Crédito Bilt Mastercard, emitida por Wells Fargo Bank, N.A., debes cumplir con ciertos criterios estándar. Es necesario ser mayor de edad, residir en los Estados Unidos y proporcionar información personal verídica como nombre, dirección y fecha de nacimiento para su verificación, en cumplimiento con la ley federal.

La aprobación está sujeta a una evaluación de tu historial crediticio y solvencia. El banco revisará tu informe de crédito para determinar si calificas para la tarjeta y para establecer tu límite de crédito, que será de un mínimo de $1,000 si cumples con los términos.

Aunque no se especifica un puntaje de crédito exacto, generalmente se recomienda tener un buen historial crediticio para este tipo de tarjetas de recompensas. Al aplicar, autorizas al banco a verificar tu información de crédito, empleo e ingresos.

¿Cómo obtener una tarjeta de crédito Bilt Mastercard?

El proceso para solicitar la tarjeta es sencillo y se realiza principalmente en línea. A continuación, te explicamos los pasos y te damos algunos consejos:

1. Proceso de Solicitud: La solicitud se realiza directamente desde el sitio web de Bilt Rewards. Deberás hacer clic en «Apply Now» y completar un formulario con tu información personal, de contacto y financiera (como tus ingresos anuales). El proceso es rápido y la decisión sobre la aprobación suele ser casi instantánea.
2. Consejos para la Aprobación: Para aumentar tus posibilidades, asegúrate de tener un buen historial crediticio. Revisa tu puntaje de crédito antes de aplicar, verifica que toda la información en la solicitud sea correcta y sin errores, y procura mantener un bajo nivel de endeudamiento en tus otras tarjetas.
3. Recepción de la Tarjeta: Una vez aprobada, a menudo Bilt te proporciona acceso inmediato a un número de tarjeta virtual para que puedas comenzar a usarla en línea. La tarjeta física suele llegar por correo en un plazo de 7 a 10 días hábiles.
4. Qué Hacer en Caso de Rechazo: Si tu solicitud es rechazada, no apliques de nuevo inmediatamente. Por ley, recibirás una carta explicando los motivos. Analiza esas razones, trabaja en mejorar tu perfil crediticio (por ejemplo, pagando deudas) y considera volver a aplicar en un futuro, tras unos 6 meses.

Conclusión

En definitiva, la Tarjeta de Crédito Bilt Mastercard se presenta como una solución financiera revolucionaria, especialmente para quienes viven de alquiler. Su propuesta de valor única, que permite acumular puntos valiosos en el pago del alquiler sin comisiones, la posiciona como una opción casi imbatible en su nicho.

Si a esto le sumamos la ausencia de cuota anual y un robusto programa de recompensas en categorías de alto gasto como restaurantes y viajes, sus ventajas son evidentes. Aunque la falta de un bono de bienvenida y el requisito de cinco transacciones mensuales son puntos a considerar, los beneficios a largo plazo para el usuario correcto superan con creces estas desventajas.

Preguntas frecuentes

• ¿Cómo puedo pagar el alquiler si mi arrendador solo acepta cheques?
  No hay problema. Al pagar a través de la aplicación Bilt, si tu arrendador no acepta pagos electrónicos, Bilt generará y enviará un cheque físico a tu nombre sin ningún costo adicional para ti.
• ¿Qué sucede si no realizo las 5 transacciones requeridas en un ciclo de facturación?
  Es un requisito crucial. Si no realizas al menos cinco compras con la tarjeta durante el período de estado de cuenta, no ganarás ningún punto Bilt en ese ciclo, ni siquiera los puntos correspondientes al pago del alquiler.
• ¿Cómo funciona la protección para teléfonos celulares?
  Si pagas tu factura mensual de teléfono celular con la Bilt Mastercard, obtienes protección contra daños o robo de hasta $800 por reclamo (con un deducible de $25). Esta cobertura es suplementaria a cualquier otro seguro que puedas tener.

Si crees que la tarjeta de crédito Bilt Mastercard se ajusta a tu perfil y quieres empezar a convertir tu alquiler en tu próximo viaje, ¡puedes aplicar directamente en el sitio web oficial de Bilt Rewards!